Ono što preživi većinom propadne u sljedećih 5 godina. Zašto bi onda pobogu uopće netko pokrenuo svoj biznis? Zato jer su nagrade ogromne. Bogatstvo i sloboda. Mislim zašto ljudi uplaćuju loto? Zato jer za nikakve novce teoretski mogu dobiti jako puno samo što su tu šanse zanemarive. Kod vlastitog biznisa od 10 pokušaja jednom ćemo uspjeti.

Po mom mišljenju jedan od glavnih razloga velike "smrtnosti" biznisa je nedovoljna financijska pismenost "gazde" i preoptimističan neispitani poslovni plan, ako ga uopće ima, a koji bi se ukratko dao objasniti riječima: svi će to htjeti kupiti;) Da. Naravno da hoće.

Kako spriječiti propast?

Budući imate malo novaca na početku morate biti extra škrti i oprezni. Ako je stari kompjuter dovoljno dobar ne kupujte novi samo zato jer krećete u svoj biznis. Ne bacajte pare na dizajn vizitki, memoranduma, fency web stranice i sl. PRVA i u stvari jedina stvar za koju se na početku morate pobrinuti je PRODAJA. Pokušat ću to naglasiti: PRODAJA, PRODAJA, PRODAJA!!!
Fascinira me činjenica da je Bill Gates praktički prvo prodao MS DOS IBM-u, a tek ga onda kupio. Jebeni genijalac! Nemojte me sad optužiti za američke priče ima toga i u Hrvatskoj. Poanta je da trebate znati prodati to što nudite, pogotovo u početku dok još nitko nije ni čuo za vas.

E sad kad se spomene prodaja/prodavanje većina ljudi se usere (oh shit!) i odmah odustanu. U glavi im je slika dosadnjakovića koji vuče ljude za rukav i tupi kako je ovo njegovo osiguranje fenomenalno. Osim toga sami susret s nekim i nuđenje da nešto kupi večini ljudi je gore od smrti. Ali ne i vama. Vi želite imati svoj biznis zar ne?

Srećom danas inicijalne ponude možete slati mail-om i faxom i tako zainteresirati ljude i predložiti sastanak. Ako pristanu znači da su zainteresirani i prvih 50% je obavljeno. Sad trebate odraditi drugih 50% i uvjeriti ih da uzmu baš Vas. O prodaji, tehnikama i načinima prodaje je toliko napisano da nema smisla da vas uopće s tim zamaram. Mogu samo preporučiti jednu knjigu koju sam pročitao 100-tinjak puta (ajde dobro nije baš sto, ali pedeset sigurno) Riječ je o knjizi mog idola Brian Tracya Advanced selling strategies. Vjerujte mi ne bih preporučivao neko američko smeće da fakat nije primjenjivo tu u Hrvatskoj. Mislim čitam knjigu prvi put i na pola knjige skužim da bi mi frajer (pisac) mogao prodati običnu drvenu olovku za 1000$ i još bi otišao sa smješkom na usnama. Užas! Što da kažem osim da sam bio sretan da frajra nema i da sam potrošio samo sitnu lovu za knjigu:)))) Kasnije sam kupio još gomilu kazeta i knjiga, a bio sam i na njegovom predavanju kad je bio tu u Zagrebu. Nešto se šuška da bi mogao opet doći. Obavijestit ću vas na vrijeme.

Uglavnom mislim da bi ta knjiga mogla riješiti sve vaše probleme i strahove vezane uz prodaju.

Druga stvar koju sam već spomenuo je ta kontrola troškova odnosno financijska pismenost. Osnovne stvari MORATE znati ili vi ili netko kome ćete prepustiti vođenje financija. Možda imate sreće pa nađete pametnog knjigovođu koji će vas savjetovati, ali pazite da uvijek vi imate kontrolu nad novcem i njegovim trošenjem. Poludim kad gazda ne zna koliko ima novaca i kakvo je financijsko stanje firme. Stari pa za što ti radiš?

Ljudi se često zeznu i unaprijed potroše novac koji im još nije sjeo na račun. Zaduže se jer očekuju da će lova doći, a lova na kraju nikad ne dođe i biznis propada. Puno ih je "poginulo" jer im ova druga firma nije nikada platila. Moje iskustvo je ovakvo: kako se postavite na početku i kako cijenite sebe tako vas cijene i drugi. Ako mislite da ništa ne vrijedite i da morate biti sretni jer se netko smilovao da uopće naruči nešto od vas šanse za propast su ogromne.
Osim tog rizika neplaćanja morate i sami procjeniti da se ne zaletavate u (pre)velike poslove ma kako privlačno izgledali. Jedan neuspješan "veliki" posao i vas više nema.

Eto da ne bi bilo kako je sve pljuga i lagano. Nije, daleko od toga da je lagano, ali opet nije ni toliko nemoguće kako neki žele prikazati. Znam da ima puno biznismena koji se godinama muče i teško rade, a rezultati mali ili nikakvi. Zašto? Možda su u krivom biznisu, možda ih je vrijeme pregazilo, možda nemaju dovoljno znanja o prodaji i financijama? Ne znam točan razlog, ali sam siguran da to nije zato jer su u Hrvatskoj!!

Ja bih preporučio da se krene s uslugama. Em je puno jednostavnije računovodstvo u početku, em nema mafije, em su manji troškovi, em ne treba poslovni prostor itd. itd.

Neki prijedlozi: izrada softwarea, web stranica, marketing, poslovno savjetovanje, vođenje računovodstva, edukacija itd. Sve od navedenog ima jako puno potencijala i slobodnog prostora na tržištu samo trebate pronaći nišu u toj kategoriji. Već sam naišao na dvije firme koje su se specijalizirale za određene stvari unutar navedenih djelatnosti. Kad nekome spomenete izrada web stranica mislite da je tržište prepuno takvih usluga. Međutim mislim da uvijek ima rupa na tržištu samo ih treba pronaći. Vaša ozbiljnost i kvaliteta rada su najvažniji u početku kad se borite za svoje mjesto na tržištu i tome posvetite najviše vremena.

Isto tako pitanje je poslovati s građanima ili s firmama. Obično ljudi razmišljaju o nekom proizvodu/usluzi koju bi ponudili drugim ljudima i onda krenu u računicu. Zarada je 100 kn po proizvodu puta 1000 ljudi to je stotisuća kuna. Super!!! Međutim ja preporučam da se skoncentrirate na firme i radite s firmama. Tu jedna faktura može biti od 100.000 kn. Mala prednost rada s fizičkim osobama je što one u principu odmah plaćaju i naplata je sigurna dok kod firmi to može biti problem. Sve ostalo je po meni na strani firmi. Koji građanin bi vam mogao platiti 3000 kn za vaše savjetovanje? Međutim firme uredno plaćaju i po 3000 EUR i više za konzultantske usluge. Njima je to kiki-riki u usporedbi koje uštede mogu ostvariti.

Strahovi
Postoji samo jedan strah, a to je strah od neuspjeha - sve ostalo su izgovori. Što ako krenem i ne uspijem, a usput još popušim i vremena i živaca? Ništa pokušat ćeš ponovo dok ne uspiješ;) Ak si mogao naučiti vozit bicikl bez obzira na broja padova tako je i s biznisom.

Strah od države
Pa ovako, koliko ja znam inspekcije u 99% slučajeva kontroliraju vaš cash odnosno blagajnu jer su tu obično muljaže. Škvadra ne izdaje račune i sl. Zbog toga sam ja odlučio da uopće NE POSLUJEM s gotovinom. Nema blagajne!!! Kad inspekcije dođe može samo gledati promete preko žiro računa :))) Kad nekome treba cash isplati mu se sa žiro računa direktno na njegov tekući račun. To je još i jeftinije jer firma plaća provizije za uzimanje i stavljanje gotovine sa žiro računa dok provizija nema za fizičke osobe. Tu je i prednost poslovanja s firmama jer sve možete odraditi bezgotovinski. Internet bankarstvo je zakon.

Sljedeće što inspekcija gleda je PDV. Tu također ne vidim velikih problema. Za vas kao firmu PDV je neutralan. Njega plaća vaš kupac kada kupuju robu/uslugu od vas. Vi onda taj PDV na kraju mjeseca ili tromjesečja platite državi na njen račun. E sad. GOMILA, hrpa, neograničeno puno poduzetnika se tu sjebe i uzme si tu lovu od PDV-a i potroši na nešto drugo i onda NEMA za platiti PDV!! To izbjegnete tako da taj dio novca odmah prebacite u npr. novčani fond. Druga stvar je što ste dužni državi platiti PDV čak i ako vam dobavljač nije platio. To je već ozbiljniji problem, ali zato mu prvo pošaljete ponudu i onda kad plati po ponudi tek onda izdate pravi račun ili se dogovorite kada će biti plaćanje i onda izdate račun. Na taj način si ne stvarate nepotrebne obveze. Na kraju krajeva ako izdate račun 01.09. vi PDV morate platiti do 31.10. što bi trebalo biti dovoljno vremena da "utjerate dug" u slučaju problema:))
Radna inspekcija provjerava da nemate neprijavljene radnike koji rade za vas i provjeravaju da li isplaćujete sve poreze i doprinose uz plaću. Tu ne vidim problem - platite sve što treba i to je to.

Ne tvrdim da vam nitko ne može naći grešku, vjerojatno može samo je pitanje zašto bi to netko učinio? Sa stanovišta države vaš mali d.o.o. sa temeljnim kapitalom od 20 tis kn i prometom od parsto tisuća ili par milijuna godišnje je zrno pijeska u pustinji. Tko bi to imao pik baš na Vas i zašto?

Prve pare koje zaradite platite pravnike, revizore da vam sve pregledaju da nema rupa.

Strah od reketarenja, konkurencije, više sile,...
Još nisam čuo od ljudi koji se bave uslugama koje sam naveo da ih je netko reketario. Kako bi ih "mafija" uopće skužila da njima dobro ide i da imaju love. Mislim tako može napasti bilo kojeg čovjeka koji ima kuću i malo bolji auto. Onda ostanite siromašni i "sigurni". Konkurencija zna biti gadna pogotovo ako nekome stanete na žulj, ali ako sve radite po zakonu ne vidim kako bi vam mogli naštetiti - ako puste tračeve svima će biti jasno da ste na pravom putu i da vas blate. I vi kužite kad želite nešto kupiti i spomenete prodavaču konkurentski proizvod kako neki prodavači loše reagiraju i počnu pljuvat ove druge. Ja od takvih ne kupujem.

Ukratko, ako dozvolite da strah vlada vašim životom i da vas zablokira nikada ništa nećete ostvariti.

1) Moraš varati državu, muljati, imati vezu ili na neki drugi nepošteni način zarađivati da bi uspio u biznisu i zaradio lovu.

ISTINA: može se legalno i normalno uspjeti u Hrvatskoj kao i u svakoj drugoj zemlji.

2) Poduzetnik radi 24 sata na dan i nema ništa slobodnog vremena za obitelj

ISTINA: svaki početak je težak. Na početku ima više posla jer morate organizirati posao, ali poslije ćete imati slobodnog vremena koliko god želite dok će ljudi koji rade za plaću cijeli život imati malo vremena. Preporučam knjigu E-Myth u kojoj je objašnjeno razlika između znati raditi "nešto" i napraviti biznis od tog "nečega".

3) Moraš prvo imati novaca da bi stvorio još.

ISTINA: dovoljno je imati odličnu ideju, ali ne samo "ideju" nego cijeli razrađeni plan što i kako. Uložite 6 mjeseci, razgovarajte s ljudima i napravite okvirni plan. Kada to imate i kada VJERUJETE u svoj plan lako ćete pronaći ljude koji će vam dati novac (zaboravite banke, obratite se starcima, prijateljima i sl.) Osim toga krenite prvi biznis s partnerom/ima pa kad skupite lovu pokrenite sljedeći biznis samostalno. Dovoljno je 10% znanja i 90% akcije, nemojte čekati dok sve ne saznate jer inače nikada nećete krenuti, a akcija je najvažnija.

Zamislimo si obitelj koja ima svoju kuću. Mama, tata i dvoje djece. Jednog dana požele kraj kuće izgraditi nekakav restorančić - otvoriti svoj biznis. Ljudi će se najčešće zajebat i otvoriti obrt jer je to najjeftinije i najbrže. Međutim obrt iako je pravna osoba vezan je uz fizičku osobu i njenu IMOVINU!!! Da, stan, auto, sve to može na bubanj!!! Ako ona umre - nema više obrta, a osim toga mora i sebe zaposliti u tom obrtu (čini vam se normalnim da se zaposli - pa zato je otvorio obrt, ali ne - to nije baš najbolje). Osim toga za neke obrte mora imati odgovarajuće kvalifikacije bez kojih ne može otvoriti obrt. I sad, biznis krene, gosti dolaze sve je super. Dok se jednog dana ne dogodi sranje i jedan od gostiju se razboli od loše hrane i odluči ih tužiti. Jebiga frajer ih je uzeo na pik imao je dobrog advokata i ode SVE kvragu - obitelj na cesti.

Varijanta 1.
Ajmo ovako, platili su malo više para otvorili d.o.o. i uredili taj dodatni prostor (restorančić). Ovaj idiot ih tuži i u najgorem slučaju ode firma odnosno samo taj restoran, ali NE i njihova kuća, auto i ostale stvari.

Varijanta 2.
Iliti Richdad varijanta. Registriraju dvije firme. Jedna firma je vlasnik zgrade od restorana, a druga firma se bavi ugostiteljstvom i samo IZNAJMLJUJE prostor od ove prve firme. U slučaju sranja (tužbe ili propasti firme) - NITKO ne može uzeti restoran odnosno ne može se napraviti ovrha i to prodati kako bi se namirili nekakvi troškovi. Naime, restoran (zgrada) je VLASNIŠTVO druge firme, a ne ove koja je prodavala hranu. I onda lijepo isplazite jezik idiotu koji vas je tužio:))) Šta mislite zašto su ljudi stalno otvarali nove firme? Jedna bi propala i ostali bi dugovi, a oni bi lijepo sve krenuli iz početka i nitko nemože uzeti njihovu osobnu imovinu. Bezobrazno, ali funkcionira. Ja sam osobno protiv toga i smatram da bi trebalo sankcionirati zlouporabe, ali je dobro što se možete zaštiti od propasti koje se ljudi toliko boje.

Iako je ovaj primjer malo nategnut, mislim da je Richdad dao odličnu poantu kakva je moć firme i zašto je dobro imati više firmi i podjeljeno vlasništvo. Evo prave disprezije rizika. Nisu sva jaja u istoj košari. Imamo svoja jaja, nešto stavimo u jednu firmu, a nešto u drugu. Svugdje pomalo;)

NAJLJEPŠE u cijeloj priči je što VLASNIK NE ODGOVARA, vlasnik može odgovarati samo za ono što je uložio (u početku je to 20 tis kn i gotovo). Ono što ljudi možda ne znaju da najviše može najebati DIREKTOR firme odnosno odgovorna osoba. Čak su i u zakonu predviđene KAZNE za odgovorne osobe, ali ne i za vlasnike. Zato pametni lovaši imaju svoje firme, ali NITI su ZAPOSLENI u njima niti su DIREKTORI. Zašto bi se nepotrebno izlagali? bolje platiti nekome veću lovu da bude direktor i snosi odgovornost, a oni samo uzimaju dobit. Fantastično! Zašto nisu zaposleni? Pa zašto bi plaćali tolike poreze i doprinose kad ne trebaju?

Joj, sjetio sam se onog nesretnog slučaja kada je nažalost poginula djevojčica u bazenu. Vlasnik je kupio taj kompleks i postavio direktora koji je tek par dana bio na tom poslu!! Naravno direktor je završio na sudu jer je odgovorna osoba. Ne znam kako je to završilo znam da je bilo gadno (a možda još uvijek je) . Brrrr...

Ima li naslov uopće smisla? Svi "znamo" da što odaberemo sigurniju investiciju to je manji rizk, ali i manja dobit. Oročenje u nekoj od većih banaka do iznosa od 100 tis kn je jako sigurno, ali je dobit vrlo mala. Svega par posto godišnje. S druge strane odlučimo li se za nešto rizičnije, fond, dionice itd. rizik je veći, ali je i potencijalna dobit puno veća.

Mađutim svi dosadašnji tekstovi na blogu su samo priprema za ono što slijedi...

NAJSIGURNIJA investicija na svijetu koja ostvaruje NAJVEĆU dobit.

Ne, nije loto niti kladionica;))) a bogme nije ni Amway ili nekakav multilevel marketing. Radi se o biznisu - o poduzetništvu. Ljudi u Hrvatskoj sve više shvaćaju kolika je velika moć u tome da posjeduju vlastiti biznis. Kapitalizam je došao i bolje da što prije postanemo jedan od kapitalista, a ne jedan od radnika. Dovoljno smo "radili" zadnjih 50-ak godina. Richdad me totalno zapalio kad je pisao kako je jako zgodno imati svoju firmu. Naravno da tu noć nisam uopće spavao, sjećam je se ko sada. Toliko ideja odjednom da mi se glava raspadala. Prije toga uopće mi nije padalo na pamet imati SVOJU firmu. Razmišljao sam kako doći do love, ali sve se svodilo da više radim, bolji posao, možda dionice ili dilanje nečega preko interneta?
Što je najbolje većina stvari koje je opisao u knjizi (link je s lijeve strane) su PRIMJENJIVE u Hrvatskoj. Aleluja! Već mi je fakat dosadno čitati o tome kako se mogu shortati dionice i zarađivati kad cijena pada, kako se na u sa 10.000 $ uloženih može upravljati s milijun dolara (poluga 1:100), opcije, itd. Sve je to SF koji tko zna kad ćemo gledati kod nas.

Zašto je vlastiti biznis nešto NAJSIGURNIJE što možete imati? Zato jer vi imate POTPUNU KONTROLU nad njim! Da, aposlutno SVE je ovisno samo o vama. Vi određujete što, kako, tko, kada, gdje, po kojoj cijeni - sve je pod vašom kontrolom. Ako ste lovu uložili u investicijski fond i cijena počne padati kaj vi možete napraviti da to spriječite? NIŠTA. Međutim čak i kad je firma pred bankrotom još uvijek ju možete spasiti i postati milijunaš. Bad je samo ako ne vjerujete sebi i svojim sposobnostima. Ali da vas malo ohrabrim; nije li vaše dijete NAJsigurnije kad je sa vama? Bez obzira na diplome, iskustvo, znanje itd. koje tete u vrtiću imaju mislim da ipak NAJviše vjerujete sebi i da je dijete najsigurnije kada je s vama, zar ne?

ZAŠTO TREBATE IMATI SVOJU FIRMU

U tekstu ću se referirati na d.o.o. - odnosno društvo s ograničenom odgovornošću - to je najčešći pravni oblik firme. Ima ih još nekoliko, ali za vas kao početnika ovo mi se čini najbolje i najsigurnije. Što znači ovo d.o.o. odnosno ograničena odgovornost? To znači da ako firma propadne NITKO vam ne može uzeti stan ili auto koji su vaše privatno vlasništvo. To je vrlo važno da skužite. Vi ste odgovorni samo do onog iznosa koji ste uložili u firmu. Najčešće je to 20-ak tisuća kuna jer je to minimum da biste uopće otvorili firmu. Možete vi i više, ali čemu?;)))
Dakle vaša firma je pravna osoba neovisna o vama. Na početku vi ste samo njen osnivač odnosno 100%-tni vlasnik i najbolje bi bilo kad bi "samo" to mogli i ostati. Zašto objasnit ću kasnije, a sada samo kratki pregled razloga zašto imati svoju firmu:

1. Plaćate porez na ono što ostane (ako išta ostane;)))) NAKON što ste potrošili lovu - kad radite za plaću PRVO vam uzmu, a tek onda možete trošiti i ne možete to nikako spriječiti - eventualno ublažiti poreznim olakšicama. 1:0 za firmu.

2. Neograničena zarada - nema gornje granice koliko možete zaraditi vlastitom firmom. Odnosno možda ste ograničeni ovim svemirom ;))) Osim toga možete ju prodati i nećete platiti porez.- kad radite za plaću ograničeni ste sa 24 sata i svojim fizičkim tijelom. Ne možete neograničeno raditi i povećavati svoju plaću. 2:0 za firmu

3. Zakoni za firme su drugačiji nego za fizičke osobe. Ima dosta toga što firme mogu raditi, a vi ne možete. Ovo je vrlo važno i o tome ću još dosta pisati. 3:0 za firmu

4. Vlastita sloboda i financijska neovisnost - to ne moram objašnjavati 4:0

5. Ostalo: kupujete stvari 22% jeftinije, pomažete ljudima sa svojim uslugama, ili proizvodima, uživate u stvaranju nečeg novog, upoznajete mnoge uspješne ljude, postajete bolja osoba, stječete nova znanja i iskustva koja nikako drugačije ne bi mogli, živite život punim plućima,...

I sam već dugo razmišljam o tome, a i dobio sam dosta pitanja na mail. Gdje uložiti npr. 100 kn? Ja si skupljam sitniš u jednoj kasici i kad skupim blizu 100 kn kupujem 10 EUR i spremam na tajno mjesto. Čekam da se skupi lova za nešto konkretnije. U slučaju da imate malo novaca morate biti još pažljiviji s njime (ali ne previše da se ne pretvorite u škrticu:)). Od financijskih proizvoda mi prvo na pamet pada stambena štednja - možete uplaćivati 100 kn mjesečno, kamata je veća od 10% godišnje, sigurnost ko u banci jedino je bad kaj morate čekati 5 godina. Zatim je tu jedan malo poznati proizvod, ali imaju ga neke banke tzv. dječja štednja. Kamata je 5,5 % a vista (znači po viđenju, ne morate oročavati lovu) godišnje za djecu mlađu od 16 g. nije loše, a i lova je brzo dostupna samo si morate nabaviti dijete ;))) Na kraju, ali ne i najlošije rješenje su novčani fondovi - izuzetno sigurni iako nitko ne garantira za vaš novac. Mogu ostvariti više od 5% godišnje, ali i manje dok dvoznamenkaste zarade slobodno zaboravite. Često i nema posebnih ulazno/izlaznih naknada jedino je bad kaj ne možete kupiti udjele za 100 kn, najmanje kaj sam ja vidio je 400 kn, a često je to soma-dva i više kuna.
Obično oročenje love u banci ne želim spominjati jer to znate i bez da dolazite na blog. Ono što možda ne znate je gdje je najveća kamata? Evo popisa BANAKA u Hrvatskoj pa odaberite.

Budite inventivni, smislite najbolji način kako da prevarite svoj um, sakupite "sitniš" i ne potrošite ga na gluposti. Brzo će se pretvoriti u nešto konkretnije, a vi ćete za to vrijeme već imati plan što dalje s tom lovom zar ne? Uglavnom nemojte očekivati čuda, nije važno KOLIKO ćete zaraditi. za početak je važno sačuvati novac i promjeniti svoj odnos prema njemu i način razmišljanja. To je najteže i dugo traje, a poslije je sve jednostavno. Kada jednom naučite razmišljati kako da novac radi za vas prilike će se same pojavljivati.

Vilfredo Pareto je bio ekonomist. Ideeeeeeeš stari! On je skužio da 20% ljudi (bogataša) ima 80% bogatstva. Čovjek se bavio istraživanjem tko ima kolko love. Jebote da je živio u Hrvatskoj možda bi sad učili o pravilu 1/99 ? No nema veze. Kao i sva "pravila" i ovo se rastegnulo na sva moguća područja ljudskog djelovanja pa tako imamo da 20% vaših kupaca predstavlja 80% vaših prihoda, 20% vašeg vremena donosi 80% novaca itd. Možete i sami izmisliti koji primjer ja ću se zaustaviti kod vremena.

Trebate skužiti koje su to vaše aktivnosti koje donose najviše novaca i onda se što više vremena posvetiti njima. Ako na poslu imate 10 zadataka, a potencijalno samo jedan ili dva zadatka imaju značajan doprinos vašoj firmi (npr. pronalaženje novog kupca ili dobavljača) onda biste trebali najviše vremena trošiti na to jer to donosi najviše zarade. Na taj način postajete vrijedan radnik. Odjebite gluposti i skoncentrirajte se na ono što je zaista važno. Ako niste sigurni pitajte svog šefa. To je pitanje koje morate riješiti a glasi: Zašto me plaćaju? Za što me plaćaju? Koji je moj najvažniji i najvrijedniji posao. Kada počnete razmišljati na taj način ubrzo shvaćate zašto škvadra iz marketinga obično ima puuuuno više love nego ekipa iz proizvodnje. U proizvodnji su strojevi i radnici koji obavljaju jednostavne poslove, a u marketingu su face koje prodaju i ostvaruju zaradu. Svakako se probajte ubaciti na neko mjesto gdje možete svojim radom zaraditi/uštedjeti firmi više para i onda to naravno spomenuti odgovornim osobama.

Moja je nekakva romantičarska ideja da cijela Hrvatska bude u tih 20%. Zašto ne? Još uvijek ima dovoljno ljudi na svijetu da budu u ovih drugih 80% :) A ako nekoga slučajno ulovi grižnja savjesti jer eto on ima para, a drugi nemaju - super. Daj im svoju lovu i odmah ćeš se bolje osjećat. Problem je kad ih sažaljevaš, a nemaš para i nemožeš ništa napraviti. Pobrini se za novac, a on će se pobrinuti za ostalo.

Na što ste portošili zadnjih 100 kn? Nema veze pitam tek tolko, uvijek možete zaradit novih 100 kn. Gdje ste potrošili zadnjih sat vremena? E to je već puno važnije pitanje jer vrijeme koje ste potrošili više nikada ne možete vratiti pa čak niti KUPITI. Vaše vrijeme je VAŽNIJE od novca. Točnije način na koji ga trošite. Do sada nisam puno pisao o savjetima kako što manje novaca potrošiti. Nisam predlagao kupovinu na veliko jednom mjesečno po jeftinijim cijenama, planiranje potrošnje hrane, kupovanje samo onoga što je nužno, posuđivanje novina od frenda, kupovina polovnog Bug-a ili VIDI-ija, zamjenu jedne kavice jedne cigaretice sa kovanicom u kasici i ostale nebuloze. Zašto nebuloze? Zato jer tu uštedu najvjerojatnije nikada nećete vidjeti - potrošit ćete na nešto drugo najvjerojatnije jednako nevažno. No to nije razlog za nervozu;). Dokle god pametno ulažete Vaše vrijeme (npr. tu i tamo bacite pogled na blog) ima nade.
Zato lijepo zapalite cigaretu uzmite kavu i opustite se smišljavajući nove načine kako stvoriti više novca u životu. To će biti pametno utrošeno vrijeme.

Ja sam tek nedavno shvatio zašto bogataši (ljudi koji imaju malo više para) sve živo plaćaju. Ne žele ni prstom mrdnuti. U stvari si "kupuju" vrijeme. Nemojte se iznenaditi kad skužite da su ljudi spremni za neke jednostavne usluge platiti jako puno novaca - jednostavno im se neda bacati svoje vrijeme na gluposti, sitnice... a njihovo vrijeme vrijedi jako, jako puno. Npr. advokat koji zarađuje 100 EUR- po satu plaća svoju tajnicu 5 EUR-a po satu da mu piše dopise. I njemu se i te kako isplati nju plaćati da piše te dopise čak i ako on PUNO BOLJE i kvalitetnije od nje piše dopise. Jednostavno njegovo vrijeme vrijedi više.

Koliko vrijedi vaše vrijeme? Vrijedi neograničeno mnogo. To je u stvari SVE što imate. Kada sljedeći put budete u šopingu razmišljali kupiti to ili ne kupiti sjetite se da ćete manje pogriješiti bez obzira što odlučili i koliko potrošili nego kad se morate odlučiti između gledanja filma ili stvaranja novca.

Pretplaćen sam na jedan odličan newsletter i čovjek brije kak je bacio televizor i uopće mu ne fali. Mislim si ok. To je recimo prosječno 2 sata na dan iliti 730 sati godišnje. Pa za to vrijeme možeš naučiti jedan strani jezik ili naučiti sve o investiranju u dionice, postati stručnjak za nekretnine, otvoriti svoj biznis, prekvalificirati se za novi posao, postati stručnjak u svom poslu praktički kaj god poželiš. Nije loša ideja, ali ipak ja si moram malo tu i tam nekaj pogledati;)) Ovo bacanje TV-a je predrastično za mene, a i nisam baš u tolikoj financijskoj gabuli jel? Kakva je situacija (gabula) kod vas?

Moram pisati o ovome jer iako je ideja bloga bila zaposliti vaš novac da radi za vas, situacija je takva da ga ipak prvo treba nekako zaraditi. Dakle pitanje je kako ćete zaraditi više novaca nego što sada zarađujete?

a) upucavanjem svojem šefu/šefici
- izuzetno sigurna i efikasna metoda, uspjeh zagarantiran u 100% slučajeva, ako naravno imate želudac ili već određeni organ koji je potreban i uspijete se upucati na pravo mjesto vašem nadređenom.

b) prebacivanjem u drugu firmu na isto radno mjesto
- jedan od najsigurnijih i najelegantnijih načina za dobit veću plaću. Uspjeh zagarantiran u 99,9% slučajeva. Ovih 0,1% ostavljam za one koje se zabunom prebace na manju plaću:)) Sve što je potrebno je malo kontaktirati sa osobama koje rade vaš posao u drugoj firmi i raspitati se kolike su plaće. Kad se jednom ufurate mijenjat ćete posao svakih par godina. Možda se i vratite u firmu iz koje ste krenuli, ali na puuuunooo veću plaću.

c) postati bolji i vrijedniji radnik
- definitivno najnepopularniji način da se dočepate veće plaće. Čisto sumnjam da će netko ovo zaista i napraviti ali ću ipak napisati. Optimist sam. Za ovo se treba mijenjati i raditi na sebi. Znači truditi se više od ostalih, dolaziti malo ranije i ostajati malo dulje, čitati knjige, tražiti šefa da vam da još posla i odgovornosti. Truditi se sve napraviti NAJbolje što možete i još malo više. Morate vrijediti više, vaš rad mora donositi firmi značajan novac ili značajne uštede. Ukratko svi oko vas moraju znati da ste osoba koji najviše i najkvalitetnije radi. Kada to postignete vrata uspjeha se sama otvaraju.
Šanse za uspjeh 50%. Ako je šef normalan ili barem oni iznad i oko njega, vrlo brzo će vas zapaziti i povući gore. U suprotnom će vas šef vidjeti kao prijetnju i pokušat će vas sjebat, međutim s radnim navikama i stavom koji ćete steći vrlo brzo i lako ćete naći još bolji posao.Za ovakve ljude uvijek ima posla i radnih mjesta u firmama. Čak i u doba najvećih kriza.

d) promjeniti svoju karijeru
- što god su drugi naučili možete i vi. Nitko nije pametniji niti sposobniji od vas. Ako ste se već zajebali i izabrali zanimanje za koje nitko trenutno ne bi platio ni pišljivog boba meni je jako žao, ali bolje da ga što prije zamjenite i prekvalificirate se ili pokrenite vlastiti biznis, krenite u dionice ili tako nešto. Samo nemojte sjediti i plakati kak ste bezveze bacili vrijeme.

Imate li vi još kakvih ideja?

Joj kak mene to može ispizdit pa to je nevjerojatno. Govore ti kak novac kvari ljude i onda te žicaju da im ga daš. Mislim stvarno se super brinu za nas. Da se slučajno ne pokvarimo???
Recite nekome u društvu da želite puno novaca, da želite biti bogati. Kakva je reakcija? Najčešće će se svi složiti da bi im trebalo "malo" više love, ali ne "previše". Svi se odjednom pretvaraju u skromne ljude, a vi maltene ispadate pohlepna budala kojem je novac najvažnija stvar u životu. Ukoliko to još ozbiljnim glasom ponovite moglo bi se dogoditi da vas odmah proglase lošom osobom.
Od kuda takav negativan stav prema novcu? Ili bolje rečeno ljubomora i zavist prema onima koji ga imaju hrpu ili ga žele imati? Ja fakat ne znam, valjda nam je to urođeno.

Međutim ono što znam je da sa takvim negativnim stavom nećete baš imati puno novaca. Osobno mislim da su bogati ljudi u stvari super osobe i novac je samo nagrada za njihov trud. Oni otvaraju nova radna mjesta, izmišljavaju nove proizvode, pokreću cijelo društvo naprijed. Omogućavaju nama običnim ljudima da si priuštimo stvari koje su prije imali samo rijetki pojedinci; poput auta ili televizora, računala...i za to su nagrađeni s puno novaca. Naravno svako pravilo ima iznimaka i nemojte me sada zasipati s Kutlom, Sadamom, Bin-čokoladenom i sličnim "bogatašima". Bolesnika ima svugdje, bogataši nisu izuzetak samo su možda malo zanimljiviji od bolesnika siromaha za koje nitko nikada nije čuo.

Za mene je novac super stvar, uzrok dobrih i plemenitih stvari. Kao klinac vjerovao sam u čuda i mistične moći, a sad znam da novac većinu toga može i ostvariti:))))) Novac jednostavno čini čuda! Nažalost mentalne prepreke koje imam(o) su velika kočnica i trebamo ih se što prije osloboditi. Uvjerenja da je novac loš, da kvari ljude i sl. držat će nas siromašnima cijeli život bez obzira koliko se mučili da ga zaradimo.

U principu svatko će imati onoliko novaca koliko iznutra osjeća za sebe da vrijedi. Ako je to malo imat će malo novaca i obrnuto. Ovo bi moglo objasniti zašto neki ljudi imaju puno novaca iako ste vi pametniji i sposobniji od njih, Nije sve u vezama i štelama i upucavanju onima iznad sebe. Jako je važno to samopoštovanje.

Prije će deva proći kroz ušicu igle nego bogataš u kraljevsto božje.

Moram se još malo osvrnuti na ovakve bisere. Mislim kome to prodaju spiku? I to Crkva koja je najveći bogataš u državi? Koliko je ono radnih mjesta Crkva otvorila s tom lovom? Nemojte me nasmijavati. To su opet one fore da vi ostanete siromašni i šatro sretni, a oni će uzeti lovu. Kak će onda oni ući u kraljevstvo božje? Ili se oni žrtvuju radi nas? Kao da čitam rečenice Alan Forda. Nije Crkva izuzetak i druge religije će naglasiti vrijednost duhovnog i umanjiti vrijednost ovog prolaznog, materijalnog, ali NIKADA baš NIKADA neće odbiti vaš novac. Zanimljivo zar ne?

Ja vjerujem da Bog želi da ja budem bogat i da imam puno novaca. Zašto bi Bog želio da ja budem siromašan? Da li bi vi željeli da vaša djeca budu bogata ili siromašna?

Da se razumijemo, ja jesam za to da ljudi daju donacije i vjeruju u Boga, nisam materijalista, nije mi novac najvažnija stvar na svijetu, ljubav mi je recimo puno važnija, zahvalan sam na onome što imam, ali jebemu želim i normalan život. Život bez osjećaja krivnje jer imam kuću, super auto, jer mogu putovati po svijetu itd. itd.

Ako nemate sad je pravo vrijeme da napravite jedan. Ljudi oko mene nemaju nikakav plan odnosno plan je valjda potrošiti što prije?? Ukoliko odvojite malo vremena i napravite nekakav plan (popis želja) i to negdje zapišete, može i u excel, šanse su velike da ćete ga i ostvariti.

1) što biste napravili kad bi ste sad dobili/zaradili 100 kn? Što biste napravili s tim novcem?
2) Sa 1.000 kn ?
3) 10.000 kn ?
4) 100.000 kn ?
5) 1.000.000 kn ?
Vjerujem da odluka ne bi bila ista u svim slučajevima. Ukoliko ste već počeli štedjeti i skupili neki novac što dalje planirate učiniti s njim? Vaš novac će sve više i više rasti i bilo bi dobro znati koji je sljedeći korak. Ja sam sebi zacrtao da prvo vratim kredit za stan.

Osim toga nije loše niti odrediti si iznos koji želite dostići i kroz koje vremensko razdoblje. Slobodno malo nabrijte svoje planove jer kako će vrijeme prolaziti to ćete biti sve pametniji i novac će privući novi novac. Znate ono i Bog sere na veliku hrpu? E to je upravo to. Kad jednom napravite dobar plan više nikad se nećete pitati: kaj da radim s novcem. Ne biste vjerovali, ali puno ljudi se upravo to pita. Vjerojatno je i to jedan od razloga popularnosti ovog bloga (postao je cool! :)). Ljudi imaju novac, ali ne znaju što bi s njime, nemaju ideju, plan. Zato se vi unaprijed pripremite jer kad novac dođe neće se dugo zadržati ako ste nespremni.

Jednom sam gledao na televiziji jednu emisiju, mislim da je to bio Dr. Phil ili Oprah? nemaveze. Uglavnom rekli su da kada bi danas ovog trenutka SVI bogataši na svijetu podjelili svoj novac svim ljudima tako da svi imamo isti iznos, za cca 5 godina bi bogataši opet bili bogati, a siromašni opet siromašni. Slučajnost? Ne bih rekao. Ja sam u stvari duboko uvjeren u to. Koliko je samo ljudi dobilo na lotu i bankrotiralo za par godina? Katastrofa!
Uglavnom meni je veliko zadovoljstvo gledati kako se hrpica povećava, a vama? Točnije trenutno gledam kako se dugovi smanjuju, ali to je to!

Fala Bogu u Hrvatskoj imamo već dosta veliki izbor osiguranja. "Znalci" će spljuvati životno osiguranje jer se više može zaraditi gotovo bilo kojim drugim vidom ulaganja - pa čak i običnom štednjom u banci. Međutim životno osiguranje nije ni namjenjeno nekakvoj velikoj zaradi. Radi se o proizvodu kojim kupujete sigurnost, miran um, što je dosta važno u današnje vrijeme nesigurnosti. Naravno, nitko ne planira da će mu se dogoditi nešto loše, svi mi planiramo dobre stvari, ali kad se dogodi ono najgore.... e onda uleće životno osiguranje.
U principu ne preporučam kupnju životnog osiguranja ukoliko nemate djece ili nekoga tko ovisi o vašoj plaći jednostavno ne vidim potrebu. Međutim nije loše kupiti životno osiguranje ako još nemate djece, a planirate ih jednog dana imati. Dok ste mlađi moći ćete jeftinije kupiti policu osiguranja jer je osiguranje sve skuplje kako vam godine prolaze, a ako se slučajno teško razbolite možda se više ni nećete moći osigurati. No vi ćete sami najbolje procjeniti kada i da li vam se isplati uzimati životno osiguranje.

1. Klasično životno osiguranje
Prilikom kupnje potrebno je definirati nekoliko stvari uzimajući u obzir i vaše godine života, spol i zdrastveno stanje:
1. koliko novaca možete mjesečno (godišnje) izdvajati za životno osiguranje. To se zove premija - malo mi je glup naziv jer meni premija zvuči kao da sam ja nešto dobio, a ne da moram platit.
2. na koji iznos se želite osigurati - to je iznos (ugovorena svota) koji će dobiti vaša djeca (odnosno korisnik osiguranja) u slučaju vaše smrti.
3. na koliko godina se želite osigurati.

Ova tri faktora su naravno jako međusobno povezana. Ukoliko možete izdvajati više novaca na duži vremenski period naravno da će i iznos koji se isplaćuje korisniku biti puno veći. I obrnuto. Svaka osiguravajuća kuća ima svoje tablice po kojima se računaju sve te stavke. Razlike znaju biti dosta velike pa preporučam da pregledate nekoliko ponuda prije nego kupite neko osiguranje.
Npr. muško ste, imate 30 g. i možete odvajati 50 EUR mjesečno. Ukoliko uzmete osiguranje na 25 godina znači do svoje 55 g. života - ugovorena svota će iznostiti cca 15.000 EUR ovisno od osiguravajuće kuće. Toliko novaca dobiva korisnik osiguranja u slučaju vaše smrti od trenutka kada ste potpisali policu do vaše 55.g. života. To je u stvari minimum koji dobiva jer svaka osiguravajuća kuća vam nakon par godina počinje pripisivati i udio u dobiti koji se kreće cca 2% - 5% godišnje od onoga što ste uplatili tako da se taj iznos povećava tokom godina. Ukoliko ne napustite ovaj svijet prije svoje 55. g. života vama se isplaćuje ugovoreni iznos + pripisana dobit. Recimo da je dobit u ovom slučaju još nekakvih 8.000 eur tako da ukupno dobijete 23.000 eur. Nije loše, ali nije ni Bog zna što za 25 godina odvajanja love.

Fore i trikovi - klasično osiguranje
Nažalost nije baš sve tako jednostavno kod tih životnih osiguranja. Ima tu gomila sitnica. Recimo neke osiguravajuće kuće neće isplatiti cijeli ugovoreni iznos ako napravite samoubojstvo u prvih 12 mjeseci osiguranja. Ako vas namjeno ubije osoba koja bi trebala dobiti novce od osiguranja (korisnik osiguranja) ni onda neće biti isplate. Neka osiguravajuća društva su još rigoroznija i neće isplatiti cijeli iznos ukoliko smrt nastupi uslijed djelovanja alkohola ili bavljenja opasnim sportovima!!



tu ima najviše i najvažnijih razlika između osiguranja. Uzmite, pročitajte, zapišite pitanja i onda neka vam agent sve lijepo objasni. Nemojte popušiti njegove fore kak je sve to divno krasno i kak ćete imati lovu za penziju bla. bla. Pogotovo obratite pažnju na riječi ISKLJUČENJE, OGRANIČENJE OBVEZE i sl. jer tu piše u kojim sve slučajevima korisnik osiguranja (vaša supruga, djeca ili koga već odredite) puši lovu.

* INDEKSACIJA - ovo mi se čini zgodno za objasniti. Dobit koju društvo ostvari i koja vam se pripisuje je stvarno mala i pitanje je što ćete za 25 godina moći stvarno kupiti za tih npr. 23.000 EUR. Inflacija će to jednostavno pojesti. Da se to ne bi dogodilo ugovorite indeksaciju odnosno uvećavate iznos koji plaćate (premiju) za određeni postotak svake godine. Na taj način i povećavate ugovorenu svotu.

* KAPITALIZACIJA - u slučaju da više ne možete plaćati životno osiguranje možete napravit kapitalizaciju, ali tek nakon par godina što ste uplaćivali. To znači da više ništa nećete uplatiti već čekate da prođe ostalih 20-ak godina i onda ćete uzeti svoj novac uvećan za dobit koja će se pripisivati. Možete ili to ili tražiti otkup - u stvari prodati policu po otkupnoj vrijednosti i uzeti novce odmah - samo onda dobivate još manje novaca. Taj otkup se također računa po njihovim tablicama. Da pojasnim: ugovorili ste plaćanje 400 kn mjesečno na 25 g. i osigurana svota vam je 15.000 EUR. Nakon recimo tri godine više ne možete plaćati i napravite kapitalizaciju. Vi ste u te tri godine uplatili 14.400 kn (36 mjeseci x 400 kn), ali će vam oni po svojim tablicama izračunati da imate puuuuuunnoooooooo manje novaca (možda 1/3 od onoga što ste uplatili) i onda taj mali dio čekate sljedećih 20-ak godina da vam isplate odnosno da istekne polica koju ste ugovorili na 25 godina. Osim što čekate 20-ak godina svota koja će se isplatiti u slučaju vaše smrti je također puuuunoooo manja, ali barem će se nešto isplatiti. Zašto ostane malo para? Pa zato jer moraju i oni nešto zaraditi na vama. Moraju platiti agenta koji vam je prodao policu, plaće, prostor itd.....Uglavnom ta kapitalizacija, ali i otkup su velika pušiona pogotovo ako je prošlo malo vremena od onog ugovorenog. Ako želite prekinuti nakon godinu dvije nećete dobiti NIŠTA novaca nazad!

* Povrat poreza kod životnog osiguranja - odlična stvar s kojom si pojeftinjujete policu. Naime tih 400 kn koje platite mjesečno na kraju godine u poreznoj prijavi prijavite kao olakšicu i na taj iznos ne plaćate porez. Primjer sam dao u tekstu o poreznim olakšicama i kak se računa. Postoji mogućnost da vam poslodavac odmah to obračuna prilikom mjesečne isplate, ali to morate njega gnjaviti - ako uspijete - super jer prije dobivate lovu.

* Kredit na temelju police osiguranja? Da, pokušat će vam uvaliti to kao prednost i razlog zašto je dobro uzeti policu, ali vam pizde (najčešće) neće reći da IZNOS kredita koji možete uzeti ne može biti veći od OTKUPNE vrijednosti police. Iste one otkupne vrijednosti koju sam malo prije spomenuo i koja je puuunnooooo manja od onoga što ste uplatili. Kredit ima smisla uzeti nakon 20 god. ako će vam onda uopće trebati toliko novaca. Ovo još koriste i da vas uvjere kako nije dobro prekidati policu već ako vam zatreba novac možete od njih posuditi. Yeah, right.

* Obavezno točno odgovorite na sva pitanja u vezi vašeg zdrastvenog stanja, ne bojte se, neće vam psokupiti policu ako ste pušač, ali vas mogu gadno sjebati ako otkriju da ste muljali, a oni moraju isplatiti lovu vašoj obitelji. Nemojte se s tim zezati - ne isplati se.

* Najbolje je naravno uplaćivati životno osiguranje jednom godišnje jer sve osiguravajuće kuće skuplje naplaćuju kad se plaća mjesečno. Odlično je to kombinirati sa životnim osiguranjem za izvlačenje love od države (objašnjeno pod brojem 3.) Naime ukoliko ste mladi, imate dobru plaću i ne treba vam odmah životno osiguranje, ali ga planirate uzeti kasnije uzet ćete ovo pod brojem 3. i nakon par godina skupiti lovu kojom ćete onda odjednom uplatiti životno osiguranje. Može se srediti odlična kombinacija tako da uvijek plaćate samo jedno osiguranje, koristite poreznu olakšicu ZA OBA OSIGURANJA i u stvari imate dva osiguranja (jedno će otplaćivati drugo). Ukoliko želite takve kombinacije pošaljite mi mail jer znate da ovdje nema reklama:)) novac_blog@yahoo.com

DOBRE STVARI klasičnog životnog osiguranja
- vaša obitelj će biti zbrinuta min. godinu - dvije od vaše smrti, ako investiraju možda i duže.
- dobivate povrat poreza koji možete ponovo investirati (u tom slučaju prilikom isplate osiguranja će vam uzeti malo poreza, ali se i dalje isplati pogotovo ako imate prosječnu plaću)
- miran um
- polica može služiti umjesto jamca kad uzimate običan kredit (ovisno kod koje kuće ste osigurani i kod koje banke dižete kredit - trebate provjeriti da li su "kompatibilni" :))
- ako je sve ok. to se zove "u slučaju doživljenja", na kraju dobivate finu lovu za penziju, novi auto, itd.

LOŠE STVARI kod životnog osiguranja
- gubite puno novaca ukoliko prije vremena prekinete (za neke je to možda i dobra stvar jer će ih natjerati da štede i da ne diraju tu lovu:))
- mala zarada - ponavljam to nije ni namjenjeno vašem bogaćenju, a i možete to poboljšati ako ugovorite indeksaciju
- morate redovito uplaćivati kako ste se obvezali - ukoliko ne platite par rata ode osiguranje.
- ako ste stariji ili bolesni možda se nećete moći osigurati i najviše se možete osigurati do svoje 75.g.

2. osiguranje od nezgode
Ovo će vam svakako pokušati uvaliti prilikom prodaje životnog i ja vam svakako preporučam da to uzmete;))) Radi se o tome da ste običnim životnim osiguranjem osigurali svoju ženu i djecu u slučaju vaše smrti. No što ako se dogodi nesreća i ne umrete već, ne daj Bože, ostanete invalid? Ne možete raditi, a treba vam još više novaca jer se trebate i liječiti. Tu uleće osiguranje od nezgode koje će vam u tom slučaju isplatiti dosta velike iznose za vrlo malu premiju koju plaćate. Npr. za 60 EUR godišnje možete se osigurati da dobijete 45.000 EUR u slučaju 100% - tne trajne invalidnosti. Neke kuće imaju opciju da dobijete i parsto eura u slučaju da slomite kost. Osim invalidnosti često se u kompletu nudi i veća osigurana svota ako umrete od nezgode. U našem slučaju osigurali ste se na 15.000 eur, ukoliko uzmete i osiguranje od nezgode za 50-ak eur-a godišnje u slučaju smrti OD NEZGODE (ne bolest niti prirodna smrt, baš mora biti nezgoda) isplatit će još 15.000 eur ukupno 30.000 EUR.
Ovo je jako dobro imati ako ste npr. vozač ili tako neko zanimanje gdje bi se mogla dogoditi nezgoda. Za male novce vaša obitelj je dobro osigurana.

Fore i trikovi - osiguranje od nezgode
Kod osiguranja od nezgode APSOLUTNO MORATE pročitati opće uvjete da vidite što se točno smatra nezgodom. Ukoliko pijani vozite auto i poginete najvjerojatnije neće biti nikakve isplate. Odnosno isplatit će se samo osiguranje života (onih 15.000 eur), ali i to ovisi o općim uvjetima životnog osiguranja koje ste već prije pročitali, zar ne?

Invaliditet se utvrđuje po njihovim tablicama u % - svakako bacite pogled, ali se nemojte previše zamarati potrebno je cca godinu dana da bi vam osiguravajuća kuća isplatila lovu jer treba vidjeti hoće li vam se stanje u međuvremenu poboljšati. Osim ako je očito da se stanje neće popraviti - npr. ostanete bez ruke - onda lovu dobivate prije. Znam. Nisu vesele teme, ali jebiga događa se.

Ovo osiguranje najčešće ide u kompletu s životnim, ali možete ga ugovoriti i samostalno Npr. uzmete životno od jedne osiguravajuće kuće, a nezgodu od druge.

DOBRE STVARI osiguranja od nezgode
- u slučaju smrti od nezgode isplaćuje se dosta veliki iznos
- isplata u slučaju invalidnosti
- u nekim programima nude i naknadu za dane provedene u bolnici i sl.
- jeftino je

LOŠE STVARI osiguranja od nezgode
- natezanje oko isplate - naravno ovisno do kuće do kuće.
- nema štednu komponentu odnosno ako vam se ništa ne dogodi ne dobivate nikakve novce nazad niti vam se na ovo što ste uplatili pripisuje dobit kao kad uplaćujete za životno osiguranje. Navodno jedna kuća nudi povrat novca, ali to mi je informacija iz druge ruke pa treba provjeriti.
- nema poreznih olakšica - ovo dosta ljudi zbunjuje jer oni plaćaju 400 kn mjesečno, a ne znaju (ili im agent nije dobro objasnio) da u stvari plaćaju 15 kn za osiguranje od nezgode i 385 kn za životno osiguranje. Kada tražite povrat poreza priznaju se samo ovih 385 kn!!!!!


3. osiguranje za izvlačenje love od države
Ovo je jedna posebna vrsta osiguranja i ja ga volim ovako zvati;) Za sada ga koliko ja znam u ponudi imaju samo tri osiguravajuće kuće. Radi se o tome da se to osiguranje može ugovoriti na kratki rok 2-5 godina za razliku od životnog osiguranja koje je min. 10g. (ovisno od kuće do kuće). Osim te pogodnosti PRIZNAJE se kao porezna olakšica za povrat poreza što je odlično.
Fora je u tome što se ovdje ne ugovara neki veliki iznos koji se isplaćuje u slučaju vaše smrti nego se isplati onoliko koliko ste do tada uštedjeli + neka sitna dobit. Ta dobit je isto oko par posto godišnje, ali ima programa koji garantriaju i fiksnu dobit od x% godišnje.
Naravno ukoliko ne umrete po isteku dobivate cijeli ugovoreni iznos + dobit.
Znači možete ugovoriti osigranje da plaćate 50 EUR mjesečno i nakon tri godine imat ćete cca 1.800 eur, ali ćete zato sve tri godine dobivati poreznu olakšicu koja može biti značajna i koja je glavni razlog zašto bi ovo uopće uzimali.
update Kad uzimate novac nakon tri godine ako ste koristili poreznu olakšicu plaćate 15% poreza + prirez. Ne isplati se ako imate malu plaću.

4. osiguranje od bolesti, radna nesposobnost bla.bla
Osiguravajuće kuće stalno nešto novo izmišljavaju kako bi što više novaca izvukle od ljudi. Sad imamo i osiguranje od bolesti (čak i od operacija) koje se često nudi u kompletu s životnim osiguranjem. Ja to nemam jer toga nije bilo kad sam se ja osigurao. Agentni (neki) će reći da ukoliko se osigurate od bolesti da je manja šansa da se razbolite, navodno su rađena neka istraživanja (nisam čuo tko je to radio, kada i gdje) i da osobe koje su se osigurale su rjeđe oboljevale od tih bolesti kao... ono... psihološki imaš neku sigurnost. Možda ima nešto u tome, ali meni je prva asocijacija bila izazivanje vraga - idem se osigurati od raka i onda ga baš dobijem. Vi sami odlučite želite li to uzeti ili ne.
Radi se o bolestima i uvjetima za isplatu koji da bi bili zadovoljeni praktički znači da ste s jednom nogom u grobu. Ako već uzimate pročitajte točno pod kojim uvjetima dobivate lovu za lječenje.

Radna nesposobnost? Bah, to neki nude standardno bez nadoplate kao ako postanete radno nesposobni (još ne znam nijednu osobu koja je to postala) onda će osiguravajuće društvo za vas plaćati premiju osiguranja do kraja i dalje ste životno osigurani. Naime ako vam se dogodila nezgoda i ostanete radno nesposobni (invaliditet) onda ćete dobiti novac od osiguranja od nezgode a osig. kuća će vam dalje plaćati životno osiguranje tako da u slučaju smrti vaša obitelj opet dobije puni iznos. U suprotnom biste morali vi sami i dalje plaćati (ako imate od kuda) ili raditi kapitalizaciju ili otkup čime biste dosta love popušili.

Uh, toliko teksta, a tek sam načeo temu....možda je najbolje da pozovete par agenata pa da vam oni ispričaju detalje?

KOLIKO OSIGURANJA VAM TREBA? Na koji iznos se osigurati?
Idealno (i nedostižno) bi bilo osigurati se na barem milju-dvije kuna:))). S tom lovom bi najvjerojatnije zbrinuli vašu obitelj do kraja njihovog života odnosno oni bi tu lovu ukamaćivali i živjeli od kamata, a da ovih milijun nikada ni ne potroše. Nek ostane za praunuke. To kod klasičnih životnih osiguranja koja se prodaju u Hrvatskoj možete zaboraviti - premija bi bila ogromna!

Nažalost svota na koju ćete se osigurati vjerojatno će ovisiti o vašoj plaći odnosno koliko si mjesečno možete priuštiti. Na više od 1.050 kn mjesečno ne dobivate povrat poreza pa bih tu povukao gornju crtu. Uostalom za taj iznos ćete dobiti sasvim pristojnu sumu.

NA KOJI ROK se osigurati? Do koje godine života?
Ja sam se osigurao do 55.g. života. Planirajte da to bude onda kada najranije možete ići u penziju. Trebate uzeti u obzir da što je veći rok to je veća i svota na koju se možete osigurati. U principu to će biti nekakvih 20-25 godina. Onda će djeca već biti velika i, nadamo se, samostalna. Dok ste mlađi lakše ćete se osigurati i na veće iznose. Konačna odluka je vaša.

Koja je osiguravajuća kuća najbolja?
He, he, naravno da neću napisati. Važno je da vi imate povjerenje u tu kuću i da ona bude tu nakon tih 25-30 godina. Nakon toga je važno da nema puno sudskih sporova odnosno da uredno isplaćuju ono što su se obvezali. Na treće mjesto bih stavio iznos koji dobivate za lovu koju uplaćujete. Svaka osiguravajuća kuća ima i svog reosiguravatelja. Uglavnom vaš novac je prilično siguran. Ima tu stvarno različitih programa, detalja itd. "Rentu" nisam ni spomenuo, a i to će vam pokušati uvalit kad prođu godine i dođe vrijeme isplata. Renta znači da ne uzmete sve odjednom nego da vam oni mjesečno isplaćuju. Ako znate da ćete dugo živjeti može vam se i isplatiti. Ja ću radije uzeti svu tu lovu i nekaj napravit s njom. Razmislite, vidite, žrtvujte par sati za sastanke i odlučite. Ako vam se dalo čitati sve ovo već ste napravili pola posla.

5. tzv. američko osiguranje
nazove mene jedna žena i hoće mi prodati osiguranje. Kažem, hvala ne trebam, već imam. Međutim rekla mi je da je ovo njeno drugačije od ovih ostalih kako ih je ona nazvala "europskih", klasičnih osiguranja koje sam ranije opisao. Koliko će trajati sastanak? 30 min. Ok. imam toliko da vidim u čemu je fora.
I tako nađem se ja sa ženom i krene mi ona objašnavati:
- ono NAJVAŽNIJE - osigurane svote su ogromne. Puno veće nego kod ovih "europskih". Gledao sam za svoju ženu, za isti iznos koji plaća i osigurana je na 17.000 eur ovdje bi dobila cca 60.000 eur
Čak bi se mogao osigurati na milijunček uz neku normalnu sumu mjesečno!!!! Ding! Ding! Ding!!!!

- osigurani ste do kraja života, nema ovih fora na 15, 20, 30 godina pa da vam o tome ovisi visina ugovorene svote.

- možete tokom godine sami dodatno uplatiti i povećati si poreznu olakšicu bez da mijenjate ugovor. cool.

- možete uzeti dobit bez da prekidate policu. Da, onu dobit koja se pripisuje svake godine.

- nakon cca 13 godina garantirana otkupna vrijednost je jednaka onome što ste uplatili. (barem je tak u ovoj tablici koju mi je poslala). Naravno predviđena otkupna vrijednost je jednaka već u 8.g., ali ta njihova predviđanja treba uzeti s rezervom.

- što ste mlađi osigurani ste na PUUUNOOO veći iznose

- obavezan je liječnički pregled koji je besplatan (kod europskih idete na liječnički samo ako se osiguravate na neke veće iznose)

Što da kažem? Zapalio sam se i definitivno sam planirao uzeti još i tu policu. Malo mi je i žao što toga nije bilo kad sam se ja osiguravao. Ja sam uzeo policu jer mi ju je prodao jedan od najboljih prodavača u Hrvatskoj i zato jer se radi o kući koja u mojim očima ima jako veliki ugled i vjerujem da neće propasti za 30 godina. Što mislim o ovom američkom? Pa ništa. Program mi izgleda puuunoooo bolji nego europski samo me jebe što u stvari nikad nisam čuo za njih. Nemaju baš neku tradiciju, brand na ovim prostorima. Posluju tek nekoliko godina u Hrvatskoj. Ono što mi se definitvno ne sviđa što na web stranicama ne vidim tko je njihov vlasnik. Ne pozivaju se na nikakvu svjetski poznatu osiguravajuću (američku) kuću sa cca 100 godišnjem iskustvom i sl. koju bih mogao i volio provjeriti. Sve mi je nekako čudno, a možda sam samo previše skeptičan jer ne poznajem cijelu situaciju. Ajde barem su napisali tko je reosiguravatelj pa sam mogao otići na njihovu web stranicu. Ako netko ima više informacija o njima neka mi slobodno pošalje na mail.

UPDATE: eto čuo sam da je jedan od osnivača nekakva tvrtka-kćer od Metropolian osiguranja - možda im je ovo web?. Koliko su to pouzdane informacije ne znam. Možda ne žele da ih se povezuje s nekim američkim osiguranjem s obzirom na situaciju u svijetu;). Inače sva osiguranja koja djeluju u Hrvatskoj posluju po istom zakonu koji ih regulira: Zakon o osiguranju. Ne mislim da će propasti li da su muljatori već jednostavno znam premalo o njima.