Kupiti stan ili biti podstanar?

Mislim da tu i nema neke dvojbe bolje je biti podstanar. Ne trebaš se ništa brinuti sve ti je namješteno ti samo plaćaš i uživaš:) Ne, ne zezam se fakat si ponekad tak mislim. Ovo je dosta velika tema i najbolje je da napravim par primjera (po zahtjevima čitaoca) Ja ću krenut s jednim primjerom i svojim objašnjenjem, a za dalje ćemo vidjeti.

1. Uzet ću primjer kredit od 50.000 EUR-a i kamatom od 5,5% znam da su kamate i više, ali recimo da uspijete dobiti taj kredit. E sad na 20 g. mjesečna rata je 343,94 EUR odnosno cca 2.540 kn mjesečno!! Ukoliko imate plaću od 4.744 kn netto odnosno 7.000 kn bruto, još vam ostane novaca da možete (pre)živjeti. No računamo da se vjenčate i da ćete imati dvije prosječne plaće tako da to neće biti problem. Za 50 tis EUR mislim da se može kupiti nekakav stan.

Ako vam je to PRVI stan ne plaćate porez na promet od 5% (do određene kvadrature i vrijedi samo za polovne stanove!) I imate poreznu olakšicu do 12.000 kn na kamatu koju plaćate po kreditu.

PREDNOSTI KUPNJE VLASTITOG STANA
- imate svoj stan
- trentno ne plaćate porez na promet od 5% (do određene kvadrature) ako je prvi stan
- porezna olakšica na plaćene kamate (ako je prvi stan)
- stanu može narasti cijena i možete ga skuplje prodati kasnije
- ne mogu se sjetit više ni jedne....

Prvih 8 godina otplate kredita platiti ćete kamata 19.216 EUR odnosno ISTO koliko biste platili i podstanarstvo od 200 EUR mjesečno! Znači jednaka količina novca je otišla u vjetar samo je jednom to bila vaš najmodavac, a drugi put banka.

Spomenutom plaćom dobili bi oko 3.540 kn godišnje povrata poreza odnosno 28.320 kn (cca 3.820 EUR) za 8 godina. Nakon toga bi se iznos smanjivao jer plaćamo sve manje i manje kamate.

Da sumiramo: plaćate 343,94 EUR mjesečno i nakon 8 godina (96 mjesečnih rata) platili ste 33.018 EUR od toga je 19.216 kamata (vjetar) i 13.802 EUR je otplata glavnice, ali ste dobili povrat poreza od 3.820 EUR

Za 20 godina platiti ćete ukupno 32.546 EUR kamata cca 135 EUR mjesečno.

PREDNOSTI PODSTANARSTVA
- ostatak novaca možete investirati
- porezna olakšica na 50% iznosa koji plaćate, pod uvjetom da ste prijavljeni
- manji početni troškovi, ne trebate kupovati namještaj, televizor i sl. i već pogađate - ostatak novaca možete investirati ;))

Ajmo sad malo drugačije. Recimo da možete izdvojiti tih 343,94 EUR mjesečno. Platite podstanarstvo 200 eur i ostane vam 143,94 eur. Upucate to npr. u stambenu štedionicu na 5 godina i uštedite 10.600 EUR.
Onda nakon isteka tih 5 godina dignete kredit samo što sada uzmete na 15 godina umjesto na 20 i uzmete samo 40.000 jer ste 10 tis eur sami uštedjeli.
Mjesečna rata za tih 15 godina je 327 eur, a ne 344 eur (na 15 godina to je već ušteda od 3.000 EUR-a), a da ne govorim da ćete ukupno kamate platiti samo 18.830 eur za razliku od 32.546 eur koliko bi platili da ste ODMAH uzeli kredit. Podatak koji je vrijedan razmišljanja.
U oba slučaja imate svoj stan nakon 20 godina. Samo je jedan brži i skuplji, a drugi jeftiniji.

Ukoliko ste sposobni možete tu razliku od rate kredita i podstanarstva uložiti i bolje nego što je to stambena štednja i zaraditi još više. Pet godina je dosta vremena da obrnete svoj novac.
Što se poreznih olakšica za podstanarstvo tiče, ako ste prijavljeni u mom primjeru (200 EUR mjesečno i bruto plaća 7.000 kn) porezna olakšica je oko 2.600 kn godišnje.

Poanta je da se ne zaletavate. Ako uzimate kredit uvijek napravite tako da možete još jedan dio novaca investirati ili sakupite novac za investiranje pa onda uzimajte kredit. Svatko najbolje poznaje svoju situaciju i zna koliko može izdvajati. Općenito je bolje imati što kraći rok otplate jer onda plaćate manje kamate, mada možete namjerno ići na maksimalan rok otplate (30 godina) i onda plaćati manju mjesečnu ratu i ostatak investirati.

A oni zaposleni koji čitaju ovaj blog i još žive kod roditelja (oooo da ima i takvih) ili imaju riješeno stambeno pitanje imaju odlične šanse da jako dobro prođu u životu (financijski mislim) Samo trebate uštedjeti što više možete i to pametno investirati. Blago vama.

NEDOSTACI KUPOVINE STANA
- osim visokih početnih troškova ne vidim neki nedostatak. Svatko bi trebao imati svoj stan, ali ne pod svaku cijenu. Mislim da je bolje imati nešto novaca koji možemo dalje investirati i koji nas može "osloboditi" nego da se odmah vežemo za stan s prevelikom mjesečnom ratom i čekamo 25 godina da to otplatimo, a u međuvremenu spajamo kraj s krajem.

NEDOSTACI PODSTANARSTVA
- dok mi skupljamo lovu, cijene stanova bi mogle još skočiti, pa ćemo poslije za iste novce dobiti manji stan
- ne isplati se na duži rok jer troškovi rente premašuju troškove kredita za stan.

I za kraj evo linka pomoću kojega možete sami računati koliko ćete kredita uzeti po kojoj kamati koliko ćete platiti kamata itd. Jest da je na engleskom ali je zgodno jer daje zbroj kamate po godinama. Znate koliko plaćate podstanarstvo, znate koliko vam kredita treba i pod kojim uvjetima ga možete dobiti pa se bacite na računanje šta i kako.

Kalkulator