EX CAPITE

četvrtak, 27.04.2006.

KONKRETNA KUPNJA

Nakon duže pauze krećemo sa konkretnim pokazateljima.

Prikazat ću kupnju udjela u dva Fonda.

Poradi jednostavnosti odabrani fondovi su iz grupacije PBZ-a i to PBZ equity te PBZ global.

Ovo jednostavnosti (MOJ OSOBNI IZBOR – NIJE PREPORUKA)se odnosi na prebacivanje novca tj. kupnja udjela koja ako imate tekući račun na istoj banci te Internet bankarstvo prolazi bezbolno po pitanju bankarske provizije koju bi inače morali platiti kad bi uplaćivali na pošti, FINI ili prebacivanjem sa neke druge banke. Nije da je nema al nije veliki iznos.

Znači sada govorimo o stvarnom kupnji udjela koju ćemo pratiti kroz slijedećih godinu dana. Ako Bog da nadam se kako će biti još nekih kupnji i u drugim fondovima koje ću isto objaviti.

No krenimo redom. Kako sam novce koje sam namjeravao uložiti u fond držao na toj banci jednostavno sam na web-u iskoristio njihovu uslugu PBZ365@NET gdje među opcijama uz razno razna plaćanja stoji i mogućnost kupnje udjela u fondovima. Prije same kupnje morate potvrditi kako ste upoznati sa statutom te da ste pročitali prospekt fonda.

Kako je moj osobni račun limitiran na 1000 kn dnevno odlučio sam se malo po malo kupovati udjel. Možda nije baš najpametnije, kao što će te poslije moći vidjeti, al tako sam napravio.

PBZ Equity (PBZI-U-EQTF)

24.03. '06 kupio sam udjele u fondu gdje je minimalno ulaganje 400 kn po cijeni od 126,59 kn za udjel te u slijedećoj turi
31.03. '06 opet za 500 kn za 129,05 kn/udjel te
05.04. udjela za 1000 kn po cijeni od 129,07.

Kao što možete vidjeti u samo 15-tak dana vrijednost udjela je narasla za 2,48 kn.

Naglasimo da je ulazna naknade nema, izlazna je 2 % dok je naknada za upravljanje 2 % te dep. Banka 0,15 %. Sad mi predstoji za vidjet kako će mi to maznut.

Trenutna vrijednost udjela u ovom fondu je 131,610 kn.

Kad sumiramo imam 15,5719 udjela.
Vrijednost udjela 27/04 je 131,610 kn
UKUPNO IMAM 2049,41
Ukupno uložio 2000 kn
PROFIT 49,41 KN odnosno rast od 2,47 % u 20 dana.



PBZ Global (PBZI-U-GLBF)

24.03.'06. kupljeno po 125,32 kn – 3,98 udjela
31.03.'06. kupljeno po 127,27 kn – 3,92 udjela

Ulazne naknade nema, dok je izlazna 0,50 % te upravljanje 2 % i dep. Banka 0,15 %.

Kad sumiramo imam 7,9185 udjela.
Vrijednost udjela 27/04 je 128,810 kn
UKUPNO IMAM 1019,98
Ukupno uložio 1000 kn
PROFIT 19,98 KN odnosno rast od 1,998 % u 20 dana.

Rast udjela u postotcima računam od dana kada sam uložio prvi put novce…

Napomena, neki fondovi "navodno" uračunavaju naknadu za upravljanje i dep. banku u vrijednost udjela pri kupnji...informacija nije provjerana pa ako netko zna točnu informaciju bilo bi mi drago da je podjeli sa mnom/nama...

Do slijedećeg posta veliki pozdrav...

ponedjeljak, 24.04.2006.

FOND MUKE

Kako se obrazujem po pitanju fondova te u konverzaciji s kolegama u jednom trenutku me pitaju gdje bi bilo pametno uložit. Naravno, nakon što im sve objasnim kaže kolegica kako bi ona se odlučila za neki fond koji je vezan uz domaću banku te mi kasnije javi da je uložila u PBZ equity i PBZ global.

E sad počinju moje muke...u zadnjih 30 dana vrijednost udjela koji je kupila nije puno narasla točnije u prvih 10tak dana je narasla da bi se nakon 30 dana skoro spustila na vrijednost koja je nominalno plaćena...

Čisto da znate, nije pametno svakome djeliti svoje znanje...te stoga ukoliko vam nešto sa ovih stranica pomogne da se odlučite za određeni fond, to činite na vlastitu odgovornost.

Jer poučen primjerom sa kolegicom u buduće ću govoriti o fondovima na godišnjoj razini jer će tek tada ljudi shvatit kako fond fluktuira tokom godine te da drugi kvartal ponekad može biti u minusu te da četvrti kvartal primjerice može fond vratiti u očekivanu razinu što je u prosjeku 20-tak postotaka godišnje.

petak, 07.04.2006.

USPOREDBA SA DRUGIM INVESTICIJAMA

Lutajući netom pronašao sam još jedan zgodan tekst o usporedbi ulaganja u fondove i neke druge investicije. Čini mi se interesantno stoga copy/paste pa bacimo pogled:

Usporedba sa oročenim depozitom:

Prednosti:
- državna garancija do određenog iznosa
- veliki broj poslovnica
- unaprijed poznati iznos kamate
Slabosti:
- nelikvidnost (dostup do novca je ograničen)
- neke banke pružaju mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz plaćanje određene naknade, a kamatu obračunavaju proporcionalno trajanju depozita
- niske kamate kod kratkih razdoblja držanja
- promjenjive kamatne stope (kamata se može tijekom štednje smanjiti, usprkos tome ne možete prekinuti štednju bez dodatnih troškova).

Usporedba s kupnjom vrijednosnih papira

Pod posredovanjem brokerske kuće možete direktno investirati u vrijednosne papire. Upute za kupnju i prodaju možete davati samostalno, na osnovu vlastitih odluka ako imate dovoljno vremena, znanja i iskustava da stalno samostalno pratite kretanje tržišta. Postoji mogućnost da sa brokerskom kućom potpišete ugovor o vođenju Vašeg portfelja.
Prednosti:
- mogućnost većih prinosa (zbog manje diverzifikacije)
- potpuna sloboda ulaganja
Slabosti:
- mogućnost većeg gubitka ( zbog manje diverzifikacije, kolebanje pojedinog vrijednosnog papira koje ima veći utjecaj na vrijednost vašeg portfelja jer je sa individualnim portfoliom nemoguće stvoriti diverzifikaciju koju postiže otvoreni investicijski fond
- veći troškovi brokerskih provizija (fondovi mogu zbog većeg obujma trgovanja postići bolje uvjete kod brokerskih kuća)
- potrebna su veća sredstva za investiranje
- u primjeru da Vam hitno trebaju sredstva može doći do prodaje papira u negativnom trenutku (kad je cijena pala – gubitak).


Usporedba sa životnim osiguranjem:

Trebamo znati da su osiguranje i investiranje u otvoreni investicijski fond dva različita oblika štednje, koje ne možemo direktno usporediti jer svaki od njih ima drugačiji cilj.
Prednosti:
- garantirana osigurana svota u primjeru smrti, kroz cijelo trajanje osiguranja,
odmah nakon uplate prve premije, ovisno o općim uvjetima osiguranja
- mogućnost korištenja police osiguranja kao garanciju prilikom uzimanja kredita
- mogućnost prekida uplaćivanja za kraće razdoblje – tzv. zamrznuta polica
- mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500 HRK godišnje
Slabosti:
- obavezujući ugovor (Obavezujući unaprijed određeni iznos rate, veliki penali u slučaju preranog prekida ili neplaćanja premije)
- nepreglednost (ne možemo znati točan iznosa trenutačne imovine)
- troškovi (osiguravajuća kuća na početku zaračunava velike troškove).

Usporedba sa dobrovoljnim mirovinskim fondom:

Prednosti:
- državna poticajna sredstva ( 750,00 HRK godišnje)
- mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500,00 HRK godišnje.
Slabosti:
- dobrovoljni štediša ne može podići svoju ušteđevinu sve do svoje 50-te godine osim ako ide u invalidsku mirovinu
- mali prinosi (dugoročni prinosi takvih fondova u svijetu se kreću između 4-5% godišnje jer njihove mogućnosti investiranja imaju snažna zakonska ograničenja)
- visoki troškovi prilikom prelaska u drugi mirovinski fond
visoki troškovi mirovinskog osiguravajućeg društva.

četvrtak, 06.04.2006.

MUKE PO FONDU...

Sad kad sam ukratko sebi (i onima koji su čitali ovaj blog – ako takvih ima) objasnio što su fondovi i kako funkcioniraju.

Sad dolazim do glavnog pitanja. U koji fond uložit?
Promatram već neko vrijeme fluktuacije na tom tržištu i u pravilu u prvom kvartalu imamo rast, drugi kvartal je uglavnom stagnacija a ponegdje čak i minus (odnosi se na rast udjela u postotcima), dok treći i četvrti kvartal obilježava rast.


Sad mi je žao što u jedan fond nisam uložio kad se otvorio jer koliko vidim sa početne vrijednosti 100 narastao je na 130 kn po udjelu što je lijep rast za nepunih godinu dana. Ah, lako je biti general poslije bitke.

Uskoro točnijem čim uložim ovo malo crkavice koje imam objavit ću na blogu u koje fondove sam uložio (za sada namjeravam u dva «hrvatska» te u jedan inozemni) pa ćemo vidjet kako se kreću rezultati. Ako Bog da u godinu dana ću povećat imovinu za cca. 20-tak postotaka. Nije nešto al bolje vrabac u ruci nego golub na grani – što bi naš narod rekao…

<	travanj, 2006					>
P	U	S	Č	P	S	N
					1	2
3	4	5	6	7	8	9
10	11	12	13	14	15	16
17	18	19	20	21	22	23
24	25	26	27	28	29	30

Komentari da/ne?