Lutajući netom pronašao sam još jedan zgodan tekst o usporedbi ulaganja u fondove i neke druge investicije. Čini mi se interesantno stoga copy/paste pa bacimo pogled:
Usporedba sa oročenim depozitom:
Prednosti:
- državna garancija do određenog iznosa
- veliki broj poslovnica
- unaprijed poznati iznos kamate
Slabosti:
- nelikvidnost (dostup do novca je ograničen)
- neke banke pružaju mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz plaćanje određene naknade, a kamatu obračunavaju proporcionalno trajanju depozita
- niske kamate kod kratkih razdoblja držanja
- promjenjive kamatne stope (kamata se može tijekom štednje smanjiti, usprkos tome ne možete prekinuti štednju bez dodatnih troškova).
Usporedba s kupnjom vrijednosnih papira
Pod posredovanjem brokerske kuće možete direktno investirati u vrijednosne papire. Upute za kupnju i prodaju možete davati samostalno, na osnovu vlastitih odluka ako imate dovoljno vremena, znanja i iskustava da stalno samostalno pratite kretanje tržišta. Postoji mogućnost da sa brokerskom kućom potpišete ugovor o vođenju Vašeg portfelja.
Prednosti:
- mogućnost većih prinosa (zbog manje diverzifikacije)
- potpuna sloboda ulaganja
Slabosti:
- mogućnost većeg gubitka ( zbog manje diverzifikacije, kolebanje pojedinog vrijednosnog papira koje ima veći utjecaj na vrijednost vašeg portfelja jer je sa individualnim portfoliom nemoguće stvoriti diverzifikaciju koju postiže otvoreni investicijski fond
- veći troškovi brokerskih provizija (fondovi mogu zbog većeg obujma trgovanja postići bolje uvjete kod brokerskih kuća)
- potrebna su veća sredstva za investiranje
- u primjeru da Vam hitno trebaju sredstva može doći do prodaje papira u negativnom trenutku (kad je cijena pala – gubitak).
Usporedba sa životnim osiguranjem:
Trebamo znati da su osiguranje i investiranje u otvoreni investicijski fond dva različita oblika štednje, koje ne možemo direktno usporediti jer svaki od njih ima drugačiji cilj.
Prednosti:
- garantirana osigurana svota u primjeru smrti, kroz cijelo trajanje osiguranja,
odmah nakon uplate prve premije, ovisno o općim uvjetima osiguranja
- mogućnost korištenja police osiguranja kao garanciju prilikom uzimanja kredita
- mogućnost prekida uplaćivanja za kraće razdoblje – tzv. zamrznuta polica
- mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500 HRK godišnje
Slabosti:
- obavezujući ugovor (Obavezujući unaprijed određeni iznos rate, veliki penali u slučaju preranog prekida ili neplaćanja premije)
- nepreglednost (ne možemo znati točan iznosa trenutačne imovine)
- troškovi (osiguravajuća kuća na početku zaračunava velike troškove).
Usporedba sa dobrovoljnim mirovinskim fondom:
Prednosti:
- državna poticajna sredstva ( 750,00 HRK godišnje)
- mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500,00 HRK godišnje.
Slabosti:
- dobrovoljni štediša ne može podići svoju ušteđevinu sve do svoje 50-te godine osim ako ide u invalidsku mirovinu
- mali prinosi (dugoročni prinosi takvih fondova u svijetu se kreću između 4-5% godišnje jer njihove mogućnosti investiranja imaju snažna zakonska ograničenja)
- visoki troškovi prilikom prelaska u drugi mirovinski fond
visoki troškovi mirovinskog osiguravajućeg društva.
Post je objavljen 07.04.2006. u 10:07 sati.