MORATE se pobrinuti za svoju mirovinu (penziju) i to danas

Od čega ćete živjeti u penziji? Od penzije? Ha, ha, ha. Od mrvica koje će vam baciti država ovisno koliko će novaca biti u proračunu? Većina mojih frendova NE ramišlja o tome. To je još daleko. Neki čak i vjeruju da će se obogatiti puno prije. I ja sam (bio) jedan od tih. No stvarnost nas tjera da se suočimo sa nekim činjenicama. Nedavno ste mogli pročitati vijest kako su obavezni mirovinski fondovi malo zaradili ove godine. Negdje oko 0,5 do 1%. Ja bih bio zadovoljan kada bi u konačnici nakon 20-30 godina prosječno ostvarili malo veći rast od inflacije. To bi značilo da nam novac nije izgubio na vrijednosti već imamo otprilike onoliko koliko smo i uplatili, ako ne i malo više.

Kao što znate 20% naše plaće se odvaja za mirovinu. Izgleda puno, ali nije. 15% od toga se izdvaja za isplatu sadašnjim penzionerima (1. stup), a 5% ide na spomenute obavezne mirovinske fonodove (2. stup). Ne znam jeste li računali kolika će vam biti penzija, ali meni se to nikako ne čini dosta. U najboljem slučaju, ukoliko ste imali dobru plaću i bili prijavljeni na taj iznos, mislim da će 1. i 2. stup pokriti nekakvih 50-70% potrebne mirovine. Treba pogledati u reklamama za treći stup šta oni kažu :))

Lijekovi i bolnice će poskupiti. Netko iz obitelji će možda otići u starački dom, a njihove cijene su veće nego penzije. Morat ćete nadoplatit od svoje plaće. Nedaj Bože da se netko razboli od opake bolesti i «potroši» cijelu obiteljsku ušteđevinu na liječenje. Ni ja ne volim razmišljati o tome, ali događa se.

Morate početi štedeti/investirati dio sadašnjeg novca za mirovinu. Od danas. Nitko se neće pobrinuti za vas. Nemojte pasti na teret svojoj djeci koja će onda trošiti novac na vas umjesto na svoju djecu odnosno vaše unuke. Ukoliko imate životno osiguranje ili razmišljate o ulagajnu u dobrovoljno mirovinsko osiguranje (3. stup) vodite računa o nekoliko stvari.
a) koliki vam ciljani iznos treba i kada ćete ga dobiti. Ima li smisla osigurati se npr. do 50. g života, dobiti lovu u 50-toj i sve to potrošiti do 65 kada zaista odete u penziju? Ne znam kako vi, ali ja planiram živjeti barem do 80. (idealno stotka :)) To je još 15 godina «obične penzije»

b) Ulaganjem u treći stup također možete podići novac već u 50-toj. Kakva je zarada? Trebala bi biti ok. Mislim da će biti na nivou životnih osiguranja ili malo viša (?) Trenutno država daje i 1.250 kn poticaja na 5.000 kn uplaćenih godišnje. Koliko će to još dugo trajati? Ne znam. Ja ništa ne uplaćujem jer mislim kako se može više zaraditi na nekim drugim ulaganjima.

c) Idealno bi bilo sakupiti toliki novac da kada bi godišnje dobivali 5% od iznosa da je to dovoljno za naše godišnje troškove. Npr. treba vam mjesečno 3.000 kn. Pomnožimo to sa 12 mjeseci i dobimo 36.000 kn godišnje. Huh! Za taj iznos trebali bi imati oko 700 tisuća kuna casha. No niti puno manje nam ne bi trebalo kada bismo samo htjeli trošiti 36 tis kn godišnje od ušteđenog novca.

d) Troškovi života će sigurno narasti, a država će sigurno pokušati platiti minimalno što znači da veći dio penzije moramo sami osigurati. Što više to bolje.

e) Ne možete «previše» novaca ostaviti za penziju iz jednostavnog razloga: ako ustanovite da imate «višak» odite u penziju par godina ranije:)

f) Nije loša ideja niti kupnja još jednog stana (ako si možete priuštiti) koji se onda kasnije može prodati/iznajmiti i od tih novaca super živjeti u penziji.

g) Investicijski fondovi su također dobra opcija s time da nekoliko godina prije odlaska u mirovinu novac prebacite u neki od konzervativnijih fondova (obveznički ili novčani) kako se ne bi dogodilo da baš prije nego vi idete na zasluženi odmor vrijednost fonda naglo padne za nekakvih 20-50%. Brrrrrrrr.